100亿三天可以绕地球一圈，洗钱算什么？

一般来说，洗钱是通过一系列操作，将非法所得变成合法所得。 为什么洗钱？ 比如在家里，你老婆手握经济大权，你所有的收入都要上交，哪天你却瞒着老婆扣下了一笔奖金。 为了减少罪恶感，你给老婆买了一件衣服。 喜不自胜，笑里藏刀，问钱从哪里来？

你明目张胆地跟老婆说你是炒股赚钱的，说明你的超常操作比特币唯一的作用就是洗钱，老婆还是问你从哪里弄来的初始资金？ 你说一半是跟朋友借的，你拿出欠条，一半是群里抢红包得来的，你拿出红包记录，最后你老婆欣喜若狂，好好犒赏你夜晚。

当然，你不会告诉他钱本来是你的，而是别人拿的。 这是一个洗钱过程。

洗钱犯罪活动最早于 20 年代从芝加哥出现。 为了规避美国现金交易报告制度的限制，犯罪组织以洗衣店为幌子，将犯罪所得与洗衣店生意的收入混在一起，然后对其征税。 该部门向国家申报缴纳相关营业税，使钱在形式上合法化，这也是“洗钱”一词的由来。

经过多年的发展，洗钱的方式越来越多样化，但整个过程主要分为三个阶段：

钱怎么进银行

洗钱的第一步是将现金存入银行。 一般来说，现金用于犯罪交易。 即使在电子交易发达的今天，现金仍然是最安全的交易方式。

比如你要卖药或者给官员寄一笔钱，一定要选择不留痕迹的现金，而不是通过微信或者账号转账。 一旦你在网上转账，你就会留下痕迹。 一份转账记录，如果哪天你被抓了或者跟你交易的人被抓了，那么你们之间的转账记录就是一个证明，所以在黑市上最好用现金。

现金有隐藏的优点，但也有很多缺点，比如体积大，1张人民币重约1.15克，100万现金约11.5公斤。

这种现金消费也很不方便，也很碍眼。 如果带着一麻袋钱去消费，那肯定会成为热点。

下一步操作，钱必须进入银行。 把现金变成数字，可以方便转账、多次转账、交叉交易，让钱的轨迹尽可能复杂，人们也尽可能找不到来源。 .

不能直接存入银行吗？ 当然不是。

大多数国家都有现金存款的申报限额。 比如在美国，单笔现金存款超过1万美元就必须申报。 第二天去银行存款就上了微博头条。

现金走私是将黑钱存入银行最常用的手段。 简单来说，就是不法分子通过走私集团，将大量现金走私到金融管制不严的国家或地区比特币唯一的作用就是洗钱，比如太平洋上的一些岛国。 在当地银行开户可以匿名，无论你的钱来自哪里，都可以存入，这样钱就顺利完成了进入银行的第一步。

分散存款还可以让钱进入银行，让多个不相关的人在银行存入少量黑钱，这样资金就可以在不引起别人注意的情况下进入账户，最后黑钱被通过多次转账的方式转账到银行。 指定帐号完成清理。 有很多洗钱集团持有用大量被盗身份证开立的银行账户，用于去中心化存款和交叉转账，所以你丢失的信息很可能被不法分子用来洗钱。

钱是怎么藏起来的

钱在银行的事实如何使他看起来合法？ 通常有两种方式，一种是贸易，一种是金融。

交易的方式有很多种，比如开公司。 一般的黑社会不会只做不法活动。 这样一来不利于隐藏身份，二来也不利于洗钱。 通常犯罪集团会设立一系列行业，尤其​​是现金流量大的行业。

在美国犯罪集团初期，连锁自助洗衣店、杂货店等是他们的最爱，然后将黑钱混入合法收入。 比如今天的收入是1000元。 如果你把收入虚报成1万元，那么多出来的部分就顺利变成了合法收入。

不过现在的洗钱集团会更加隐秘，会利用不同的法人注册不同的皮包公司。 不同的公司形成资金链，最后每家公司都可以在无事生非的情况下产生可观的利润。 这些利润是漂白的黑钱。

另一种交易方式是房地产投机。 洗钱者通过洗钱中介与房地产开发商勾结，以较低的价值提前购买某些房地产。 一些开发商愿意这样做是为了拿回钱，而且他们也接受现金交易，房子上市后，买家再以市场价转卖房子，收入就是漂白的黑钱。 近年来，世界各地的房价飞速上涨。 有经济好转的因素，其中很多是洗钱集团运作的结果。

购买艺术品交易也可以归类为一种交易洗钱手段。

艺术品的定价总是很神秘。 一幅画可能价值不高，但经过炒作就会成为天价。 因为这里面有太多神秘不明的东西，自然就为洗钱提供了好机会。 方便的。

通常，洗钱者会通过中介与艺术品拍卖公司对接，然后用自己的黑钱炒作某件艺术品。 比如我花了10万元买了一个破花瓶，然后还放在这个地方卖。 瓶子被别的买家卖了100万，我赚了90万。 其实谁知道这个花瓶值不值100万呢？ 多出来的90万从哪里来？ 还是自己掏钱，转了一圈，原来看不见的90万，现在就看得见了。

我主要说一下通过金融洗钱的三种方式：股票、保险、慈善。

股票洗钱的关键是炒作。 洗钱集团利用许多空壳公司发行股票。 洗钱者表面上投入少量资金，然后通过操纵股市价格获取高额回报。 黑钱变成了合法的投资收益。

利用保险洗钱的方法一般是洗钱者用违法所得投保一定金额，然后在短时间内退出保险。 扣除一定的退保费后，剩余资金又回到洗钱者手中。 所有的钱都是保险公司的假象，让黑钱合法化。 随着保险业的蓬勃发展，利用保险洗钱的案件也越来越多。

最后介绍的利用慈善组织洗钱的方式也很常见。 洗钱者以各种名义设立基金会和慈善机构，然后公开向社会募捐。 慈善资金的来源通常是一个不清楚的账户。 然后慈善组织象征性地修了一些学校，捐了一些书包，救助了一些孩子，以假账户的形式进行了最大的捐赠。 中间的区别是黑钱以新的面貌返还给洗钱者的数量。

钱是怎么回来的

洗钱通常与有组织犯罪密不可分。 当然，洗钱也离不开贪污受贿。 目前，科技越来越发达，互联网越来越强大，利用互联网洗钱、第三方支付、比特币等方式大行其道。

在洗钱犯罪活动中，一定不能只有单一的形式，因为各国的反洗钱技术越来越严格，而洗钱者通常会结合使用几种手段，目的是让钱流，轨迹越复杂越好。 这样一来，后面的调查就会遇到更多的障碍。

黑钱进入银行系统后，经过一系列转账，最终会汇集到一个或多个指定账户，供犯罪集团使用。

据统计，全世界每年的洗钱规模都在万亿美元以上，尤其是在美国。 各种犯罪活动的猖獗可想而知。