三大协会重申虚拟货币交易涉嫌犯罪：比特币暴跌，释放了什么信号

三大协会采取行动“整顿”虚拟货币交易投机风险后，比特币暴跌。

5 月 19 日，比特币自 2 月 8 日以来首次跌破 40,000 美元。根据比特币新闻网站 Coindesk 的数据，比特币价格跌至 38,585 美元。就在前一天，针对近期虚拟货币价格暴涨和虚拟货币交易炒作活动反弹，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布了《关于防范虚拟货币交易的公告》 Hype Risks”（以下简称“公告”）为防范虚拟货币交易炒作风险。

《公告》指出，为正确认识虚拟货币的本质属性及相关经营活动，相关机构不得开展与虚拟货币相关的业务，消费者应提高风险防范意识，谨防财产和权益的损失。三大协会也要加强会员单位的自律管理。

“这意味着虚拟货币的炒作风险已经达到了很高的水平。为保障消费者权益，监管机构将部署支付、交易、清算、结算、兑换、存储、投资等三维视角。对于虚拟货币的立体风险防范，虚拟货币风险整治将进入一个新阶段。”苏宁金融研究院研究员孙杨指出。

国盛证券区块链研究所所长宋家吉认为，对于近期暴涨的虚拟货币市场来说，这是一个“降温之举”。

自 2021 年以来，比特币一度突破 6 万美元大关，达到“万亿”市值。各种虚拟货币层出不穷，短期涨幅已超过数百倍，引发不少“炒作热”。此外，数字资产交易平台也出现了不少乱象。据中国证券报报道，有交易平台“收割”老人，涉嫌传销。也有交易平台与“单身教师”合作，吸引投资者，利用技术手段让他们赔钱。也有交易平台成为跨境“洗钱”工具。避免外汇管制等。

对原政策的加强、补充和完善

中伦律师事务所律师刘新宇认为，《公告》的内容更多是对此前发布的《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行的公告》的补充、补充和完善。和融资风险”。完成。

“本通知不提出新规定，只是重新强调了之前的要求。”招商联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼也表示。

2013年，中国人民银行、工业和信息化部、银监会、证监会、保监会发布了《关于防范比特币风险的通知》，指出：比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该作为市场上的货币使用。禁止金融机构和支付机构开展与比特币相关的业务。

2017年9月4日，中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会，中国保监会发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》。强调代币发行融资涉嫌非法销售代币票、非法发行证券、非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。要“充分发挥行业组织自律作用”，并规定“各类金融行业组织要做好政策解读，督促会员单位自觉抵制与代币发行有关的非法金融活动”融资交易和“虚拟货币”，远离市场乱象，加强投资者教育，共同维护正常金融秩序。”

刘新宇表示，《公告》是在前款规定的基础上，从加强行业自律的角度出发，三大金融行业协会再次强调了虚拟货币的本质属性及相关经营活动，要求金融机构、支付机构等相关机构不得开展与虚拟货币相关的业务，提醒消费者提高风险防范意识，从角度强化开展和参与虚拟货币相关业务活动的责任加强会员单位自律管理。

“本次公告主要是为了提醒金融机构、支付机构和消费者注意金融风险。”北京中文律师事务所金融与资本市场平台合伙人李亚指出。

孙杨认为，虚拟货币风险防范首先要控制金融机构。 《公告》由互金协会、支付清算协会、银行业协会发布。检查大门，守卫虚拟货币可能进入的金融机构。

再次强调商品属性，禁止交换、定价、交易等活动

三份文件中，多次强调比特币等虚拟货币的“商品”属性。

根据《公告》，虚拟货币是一种特定的虚拟商品，不由货币当局发行，不具有法定补偿和强制性等货币属性，不是实物货币，不应该也不不能作为货币在市场上流通。使用。

中国社会科学院金融研究所金融技术研究室主任尹振涛指出，《公告》再次明确了以比特币为代表的虚拟货币的属性，将其视为虚拟货币商品。 “商品的概念很重要”，因为首先，虚拟货币不是货币，它与央行数字货币的区别已经很明显了。其次，如果是虚拟资产，则具有保值、增值、借贷等一些金融附属权利。如果它不是资产，则无权增值和保值。第三，它被认为是一种虚拟商品。

“商品的含义是，它虽然不能保持或增加其价值，但它具有价值。当发生法律纠纷时，可以参考价值来判断。我想这也是对时代发展的尊重。”他说。

4月18日，中国人民银行副行长李波也在博鳌亚洲论坛上表示比特币犯罪，比特币和稳定币是加密资产，加密资产是投资选择，不是货币本身。他指出，未来加密资产应该是一种投资工具或另类投资。

《公告》还指出，将开展法定货币与虚拟货币兑换及虚拟货币之间的兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币，为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务。 、代币发行融资和虚拟货币。货币衍生品交易等相关交易活动违反相关法律法规，涉嫌非法集资、非法发行证券、非法发行代币票券等犯罪活动。

值得注意的是，5月18日晚，虚拟货币钱包比特派发布关于部分业务调整的公告，宣布关闭OTC（场外交易）业务和货币兑换业务。

刘新宇指出，我国金融监管部门对虚拟货币一直坚持强监管、严监管的态度。以及相关的违法犯罪行为，在很大程度上预防和遏制了虚拟货币带来的相关风险和问题。

但尹振涛也表示：“《公告》认为提供中介服务的机构和行为属于违法行为，但不否认个人持有虚拟物品、个人交易虚拟物品、转让个人之间。我认为这是尊重和发展。”

金融机构和支付机构加强对交易资金的监管，互联网平台不得宣传或引流

对于金融机构、支付机构、互联网平台企业等主体，《公告》做出了一系列具体明确的要求。

其中，会员单位不得使用虚拟货币对产品和服务进行定价，不得承保与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接向客户提供其他虚拟货币货币相关服务。

《公告》要求金融机构、支付机构等成员单位切实加强对虚拟货币交易资金的监管，依托行业自律机制，加强风险信息共享，提高联防水平控制行业风险；按程序及时采取措施限制、暂停或终止相关交易和服务，并向有关部门报告；同时，积极运用多渠道、多元化的接触方式，加强客户宣传和警示教育，主动做好虚拟货币相关风险提示。

“建立虚拟货币资金交易资金监管机制，建立虚拟货币风险信息共享和联防联控机制，是非常有效的举措。”孙杨说。

刘新宇提到，在实践中，一些银行已采取下发通知等措施，禁止任何机构或个人将银行账户用于虚拟货币相关业务，以防范虚拟货币相关风险。

中信银行4月22日公告，为保护公众财产权益，维护人民币法定货币地位，防范洗钱风险，从即日起，任何机构和个人不得使用用于比特币、莱特等代币等交易资金充值提现、买卖相关交易充值码等活动的银行账户。

金融科技专家苏小睿表示，银行参与交易流程的主要环节是充值流程。目前币圈充值交易多为转账，从个人账户到其他个人账户，包括支付宝、微信、银行转账等，且要求不备注任何信息，否则将被冻结。

她认为银行“封杀”比特币由来已久，因此各种“绕道”的方式逐渐出现。这种“遏制”的难点在于难以识别个人账户资金的真实来源和流向。虚拟货币买卖的资金交易被表面上的个人账户转账所掩盖。

《公告》还规定，互联网平台企业会员不得为虚拟货币相关的经营活动提供网络经营场所、商业展示、营销宣传、有偿导流等服务。为相关调查和调查提供技术支持和协助。

孙杨认为：“互联网平台不得为虚拟货币提供展示、宣传、导流等服务。从流量角度，严格控制虚拟货币风险，对流量有明确要求。”平台。”

消费者应提高风险防范意识

对于消费群体，尹振涛认为，《公告》将消费者作为重要的保护对象，提醒消费者保护消费者是出于金融监管的目的，也达到了监管的目的。

《公告》指出，虚拟货币无实物价值支撑，价格易受操纵。相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资投机风险等多重风险。从我国现有的司法实践来看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和损失由相关方自行承担。

孙杨表示：“特别提到虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易的后果和损失由相关方自行承担。这是一个非常醒目和及时的提醒，消费者。个人银行账户用于购买虚拟货币，存款和取款受到金融机构和监管机构的控制和制裁。”

“对于消费者来说，要充分了解虚拟货币的本质属性及相关商业活动，清楚地知道其价格易被操纵，投机交易活动存在多重风险，提高风险防范意识。蒙着眼睛，一味地参与虚拟货币交易炒作等活动，否则极有可能面临财产和权益的损失。”刘新宇认为。

监管困难

尽管中国对虚拟货币的监管态度一直是一致的比特币犯罪，但如何监管的问题仍有待解决。尤其是近期虚拟货币价格暴涨，虚拟货币交易投机反弹。如何保障人民群众的财产安全，维护正常的经济金融秩序，成为监管者面临的一大难题。

董希淼表示，比特币交易平台及相关交易起源于互联网，平台和投资者绕过监管机构发布和参与境内外交易，违法行为难以监管；没有严格的记录和必要的约束，很容易成为洗钱和恐怖融资的渠道。在交易平台的备案、网站服务器的约束、平台账户的管理、客户资金的保管等方面，目前还没有建立完善的法律法规或管理办法。

李亚还提到，目前主流交易所主要集中在国外，对注册地和服务器移至海外的交易平台的监管存在重大问题。在一般违约、侵权等情况下，管辖权问题会使问题更加复杂；但是，如果交易平台涉及刑事案件，只要犯罪结果发生在中国，一般可以根据属地原则，按照中国法律起诉。责任。此外，法币与虚拟货币的交易主要存在于交易所的场外交易市场，大部分支付交易都是通过第三方支付完成的。没有相关交易的数据，很难监管。

孙杨建议，目前部分上市公司会通过境外投资基金储备虚拟货币，也会在上市公告中公布。意见，因为毕竟上市公司从资本市场筹集到的钱变成虚拟货币是有风险的。

他认为，反洗钱、反恐、金融消费者权益保护等相关法律法规应明确虚拟货币的线索报告、追溯和报告机制，并落实到金融机构的日常工作中。机构。

此外，孙杨还提到，要聚焦信托、基金等投资境外资产的业务，对境外投资业务的监管给予明确指导，深入资产底层，以防止对虚拟货币的嵌套投资。

“加强监督执法能力，发现问题、加强监督的能力最重要。”尹振涛说。

他指出，除了风险提示之外，监管部门还需要严格执法，尤其是当上述类型机构存在类似问题时，可以采取行政措施，通过反洗钱法规和违规行为中央银行的支付结算条例等相关规定予以处罚。从虚拟货币的角度来看，应该是最高或更严厉的惩罚。

董希淼还提到，有关部门可以加强与国际组织的合作和技术交流，分享和借鉴国外管理“虚拟货币”风险的先进经验，共同打击相关违法犯罪活动。