专家解释数字人民币如何影响生活

商务部印发的《全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体措施和责任》第九十三条中提到，在京津冀、长三角地区试点符合条件的、粤港澳大湾区和中西部地区开展数字人民币试点。中国人民银行制定政策保障措施，在未来冬奥场景下，深圳、成都、苏州、雄安新区等相关部门将首先予以协助，并酌情扩大至其他地区。北京等28个省市（区）为全面深化试点地区。

数字人民币作为“新生事物”一出现，就引起了各方的关注。数字人民币将如何影响我们的生活？对人民币国际化有何影响？普及应注意哪些问题？

数字货币的多种使用场景

“数字货币是一种不受监管的数字货币，通常由开发人员发行和管理，并被特定虚拟社区的成员接受和使用。”西南财经大学财税学院院长刘榕说。货币具有交易成本低、交易速度快、货币数量固定等特点和优势。

“数字货币在全球范围内主要分为私有数字货币和法定数字货币。”中国人民大学重阳金融研究院宏观研究部主任刘玉树介绍，私人数字货币分为加密和非加密，中心化和去中心化两种形式。例如，比特币是一种去中心化的加密虚拟货币；我国开发的数字人民币（简称“DC/EP”）是一种数字形式的纸币，是央行推出的法定数字货币。

数字货币的使用场景越来越丰富，用户接受度越来越高。数字货币的使用已经覆盖了购物消费、工资支付、交通出行、外卖结算、学费支付等多种场景。总体来说，数字货币的用户数量还是很小的一部分，但是用户数量在增长。

第一个试点站点有多种考虑

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林在接受媒体采访时表示，选择深圳、成都、苏州、雄安新区等地开展数字人民币试点项目涉及许多政治、经济和技术方面。考虑一下。

在政治上，深圳和成都是副省级城市和国家中心城市。雄安新区是继深圳经济特区、上海浦东新区之后又一个具有国家意义的新区。

从经济上看，这些地区都是我国重要的经济中心，特别是在数字经济发展较快方面，具备试点数字人民币的基本经济条件。

在科技方面，深圳拥有成熟的金融科技生态系统。苏州率先开发了独立、安全、可控的区块链底层平台，具备相应的技术成熟度。成都开创了基于区块链技术的国内知识产权质押融资服务。平台，雄安新区从一开始就形成了“数字雄安”建设的基本思路，可以说具备先进成熟的科技条件。

数字货币不同于支付宝

刘蓉表示，数字货币的功能和属性与纸币完全一样，只是形式是数字的。央行数字货币是纸币的数字替代品，即数字货币和电子支付工具。将央行发行的数字货币视为数字人民币现金，数字货币的概念就很容易理解了。

刘蓉说：“数字货币的使用场景是这样的，只要你我手机上有一个DC/EP数字钱包，你就不需要上网，只要手机有电，两部手机一碰，就可以将一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。数字货币支付时不需要绑定任何银行账户，不像微信和支付宝需要绑定现在到银行卡。”

刘蓉强调，DC/EP是数字人民币现金，由央行结算，有合法补偿。 DC/EP支付是一级直接支付方式，而支付宝和微信支付是第三方支付方式。商业银行存放货币进行结算人民币数字化的利弊，可能存在极小概率的破产风险，而DC/EP可以作为法币。实现线下支付，比支付宝、微信支付更安全、额度更高。

数字货币助力人民币国际化

“数字货币是全球数字经济时代的战略制高点，是人民币国际化的重要渠道。”刘玉树认为，随着我国国力的不断增强，央行数字货币将发挥重要作用，未来可能成为国际货币。货币体系的重要稳定锚。

一是有利于构建有利于金融与实体经济和谐融合的全球金融体系一、金融内外和谐。央行的数字货币是数字现金，由国家信用背书，除了记账、支付、储值等功能外，还可以实现货币生命周期的全数据管理。与传统货币相比，在大数据和人工智能技术的支持下，货币使用效率将进一步提升；金融稳定监管更加及时，金融经济危机管控更加精准。

二是有利于在数字货币时代抢占国际市场先机。目前，我国央行数字货币研发工作处于世界领先地位。此次人民币数字化的利弊，央行提出的两级投资、两级运营数字货币框架体系得到了全球大部分国家的认可，目前试点工作进展迅速。随着数字经济与国际接轨，DC/EP在国际市场支付、结算、定价功能上的技术和制度优势将为人民币国际化提供有效的起点。

第三，有利于增强区域合作的金融粘性。 DC/EP的便捷性和可靠性有利于我国与周边国家建立更加多元化、灵活的金融合作；数字人民币可以促进与其他国家的双边共赢投资建设，共同抵御系统性金融风险，为增强区域资本市场活力提供新动能。

数字货币的流行在三个方面值得注意

中国国际经济交流中心欧美研究所副所长张焕波认为，有三个方面值得注意：

首先，数字人民币由国家主权信用背书，因此币值更稳定，也有利于追踪资金流向，从而打击腐败等犯罪。但另一方面，国家需要加大对个人信息安全的保护措施。

其次，在国内移动支付相对成熟和普遍的前提下，数字人民币需要进一步优化便利性，提高公众接受度。

最后，在推广数字人民币的同时，要加强相关基础设施的建设，不仅要下载网上交易的应用程序，还要方便用户在不同使用场景下的交易。